如何防范黑客入侵网上银行？
常识一经常修改密码。由于许多盗号者利用穷举法来破解密码，因此，经常修改密码对付这种盗号十分有效。常识二不要使用本人的生日、身份证号码、工作证号码、汽车牌号、银行账户中的前几位、后几位或姓名的拼音作为密码。常识三最安全的密码是完全没有规律的大小写字母、数字组合而成的，不要将密码设置为相同的、有顺序的数字或字母，包括升序和降序。如123456、654321.abcdef等；常识四禁止安装击键记录程序。常识五不要将账户密码与电话银行密码、网上银行登录密码、手机银行登录密码设置成相同的密码，不要将网上银行登录密码、网上银行交易密码设置成相同的密码。 常识六在任何情况下不能将密码透露给他人，包括不要将密码告诉银行工作人员，在任何情况下，银行工作人员也不会要求客户口头或者书面提供密码；如果由于特殊原因提供给他人使用了，请在对方使用完后，及时更改密码。 常识七在使用网上银行时，最好不要直接用键盘输入密码，而用“密码软键盘”输入密码，因为相比之下“密码软键盘”的安全性更高。
【拓展资料】一、网上银行(InternetbankorE-bank)，包含两个层次的含义:一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行;另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。
二、网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为"3A银行"，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
三、网上银行的用户只要有一台可以上网的电脑，就可以使用浏览器或专有客户端软件来使用银行提供的各种金融服务，如账户查询、转账、网上支付等。与传统渠道（如柜台）相比，网上银行最大的特点是方便快捷，不必排队。帐户数据查询可以通过一些软件导入，如Quicken或MicrosoftMoney，还可为电子帐单付费、转帐、股票买卖、贷款申请、帐户集成功能。网上银行有成长的趋势。因为网上银行不但可以让银行省下不少人力成本，因此有些银行对于使用网上银行的客户提供更高的存款年息率，或是减免手续费。
棱镜门事故未来如何解决
自六月初以来，经美国国家安全局前雇员斯诺登的不断曝光，令美国“棱镜”监控计划完全暴漏在公众的视线之下，世界瞩目，同时将谷歌等9大公司推上风口浪尖。前不久，《华盛顿邮报》又曝光了美国四大情报收集计划，分别是“大道”、“船坞”、“核子”及“棱镜”，这四大计划牵涉范围极为广泛，几乎涵盖世界各国和每个美国家庭。
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从目前公布证据显示，美国在全球进行了61000次的渗透行动，目标包括数百个个人以及机构，其中包括香港中文大学以及内地的一些目标。斯诺登声称从2009年开始，美国开始潜入内地和香港的政府官员、企业以及学生的电脑系统进行监控。美国政府网络入侵中国网络至少有四年时间，美国政府黑客攻击的目标达到上百个，成功率达到75%，中国已经成为该项计划中网络攻击最大的受害者，这也揭示了网络空间中美力量对比的基本态势。
从战略表象来看，美国和西方国家谈中国黑客色变。近年来，中国黑客和来自中国的黑客攻击成为了美国和西方国家常常挂在嘴边的话题。美国各级官员和政客，各种媒体都会不断地说这个话题。每年春天在美国旧金山举办的全世界最大规模的信息安全大会——RSA大会，近年来中国黑客都成为演讲者嘴边的时髦词汇。中国黑客如何厉害，中国网军如何强大，一再被渲染。
涉及国家安全的最终底线和最高表达方式就是可能的“战争”，所以从国家安全的角度来看，网络攻击不仅仅是黑客的攻击行为同时也是所谓的“网络战”。从“网络战”的破坏程度来看，由于现今信息系统的全面渗透，国家政治、军事、经济、社会生活等一切都高度信息化。在这样的背景下，网络战所产生的摧毁和影响可以与核弹相比。
从真实情况看，中国的网络战能力相比美国，差距还非常大。“棱镜门”事件只是这种差距的一个缩影。发生在中东的震网病毒和火焰病毒，都传说与美国密切相关。美国官方正式报道的网络风暴网络战演习分别在2006年、2008年、2010年举办了三次，而且参加的联邦机构和技术公司越来越多。之所以我们和美国之间有如此大的差距，主要由以下几个方面：
一、国家信息安全保障能力弱
美国今天的强大，除了历史原因和地缘优势外，还有一些因素不容忽视，那就是一贯的战略顶层设计和不被轻易阻断的执行。而这种战略顶层设计在信息产业的高速公路上也得到充分体现，其优势和企业能力在信息领域已形成足够的战略威慑力。
自从网络战成为一种新的可能给对手打击的形式之后，美国几乎年年都有与之相关战略出台，每两年必有一个重大战略出台。奥巴马当选总统不到半年，在2009年5月即发布《网络空间政策评估报告》，其中谈到10条近期计划，14条中期计划，规划非常详尽，在抢占网络空间制高点方面又迈进了一步。2011年，美国发布了《网络空间国际战略》，其网络空间战略的关注点已经从国家战略上升到国际战略层面。
与美国相比，我国只在2003年发布了《国家信息化领导小组关于加强信息安全保障工作的意见》。顶层战略设计的缺失，让政府对企业整体战略协作、支持、互动和响应能力严重不足，造成了我国在信息安全保障能力体系建设和能力建设方面和美国巨大的差距。
美国研制的信息电子产品在中国畅通无阻，而中国制造的产品在美国却屡屡受制约。2006年，联想获得美国国务院1.6万台电脑采购大单，却因美国国会议员质疑其安全性而受阻;去年华为、中兴同样被美国调查，并被限制使用范围。
二、信息系统自主化程度低
改革开放30多年来，中国向全世界敞开怀抱，以市场换技术，但却并未在核心技术上有所突破，却被国外科技企业掌握着要害部位。据斯诺登透露，从2009年开始，“棱镜”项目对准了中国内地和香港的电脑系统，他们潜入政府、企业以及学校的电脑系统，进行秘密监视活动，美国政府网络入侵中国网络成功率高达75%，这与国内重要信息系统核心关键设备无法自主可控有密切关系。
目前，中国在主机、网络设备、安全设备和云计算等方面对国外的依赖度很高。我国关键应用主机系统主要依赖进口，目前已建的重要信息系统几乎均为外国品牌，包括操作系统、数据库、中间件也基本在美国企业控制之下。它们依靠自己的路由器、交换机、主机设备、操作系统等信息系统关键核心部件，几乎控制了中国互联网的咽喉，国内80%以上的信息流量，都经过它的产品计算、传输和存储。包括政府、海关、金融、教育、铁路、航天等系统，自主化水平都不高。而中国电信和中国联通的骨干网络、四大国有银行的数据中心，大部分都采用国外公司的产品。
微软盗版黑屏事件、赛门铁克误杀事件都表明微软、Intel等美国公司在中国的信息系统内畅通无阻;而今天的棱镜门事件又进一步表明，不光科技公司可以畅通无阻，美国政府也可以通过这些公司的帮助在我们的信息系统中为所欲为。
多年来，美国始终实际掌控着全球互联网的绝对话语权，这是众所周知的事实。反观中国，我们对外依赖度却变得越来越高。棱镜门事件彻底粉碎了相当一部分人所谓“技术无国界”的大同世界理想，在人类社会还是以利益为核心建立团体的情况下，信息网络与现实社会相同，都存在为谁所用和为谁所控的根本问题。在信息产业的高速公路上，如果我们继续甘心于依赖别国，就很有可能成为温水中被煮的青蛙，在毫无知觉中渐渐耗尽自己防御的能力。
三、企业自主研发能力不足
“棱镜门”事件凸显了信息系统“自主可控”的紧迫性。数据显示，我国每年进口的半导体产品总额约为1300亿美元，信息网络城门洞开。出现这一局面，最关键还在于自身功夫不扎实，尤其是核心技术落后于人。这次窃听事件曝光后，美国政府依然表现得很强势，甚至反咬一口，将斯诺登说成是中国的“间谍”，这就折射出中国在核心技术层面上的积弱局面，甚至对美国患上了严重的“依赖症”。
美国强大IT能力的形成经历了两个阶段：第一阶段是以技术和产品优势为主导的时代，这个时代，它具备了先进的核心计算能力、框架、软件体系、个人机和网络，英特尔、微软、Oracle、苹果等巨头企业的崛起是这个阶段的象征;第二阶段是以模式和资源为主导的时代，典型企业包括Google、Amazon、Facebook、Twitter，还有转型后的微软和苹果。在此阶段，经过积累，它已获得软件环境、知识产权和硬件资源优势。
“棱镜”计划被爆出，还让我们看到，美国政府部门和私营企业在关键战略产业上的完美协作，既维护了国家安全，又在国家安全产业上赢得了商业利益，这对我们而言是一个巨大的挑战，但又何尝不是一个很好的示范。我们也欣喜的看到，包括浪潮在内的一些国内知名IT企业借助“863”、“核高基”等国家大型科研计划的资金支持，通过自主研发，已经在硬件板卡、系统固件、操作系统以及系统维护管理等各个方面实现了安全可控，系统整体指标达到国际同类设备水平，部分功能技术指标国际领先，可以消除使用国外主机带来的绝大部分安全隐患。
作为与国家安全更加紧密相关的信息行业，加强管理和准入控制显然更为迫切，相信国家和企事业单位应在以前的基础上，进一步加强关键核心设备的国产化步伐。同时也应像中国厂商难以在美国取得一席之地一样，加强对国外厂商和设备的管控，提高准入门槛。
“棱镜门”事件进一步证明了国家大力推行信息化“自主可控”的必要性和紧迫性，国家应从战略层面认知和规划中国在全球网络空间的利益，加强统筹规划和我国网络信息安全体系顶层设计，整合并提升中国的技术能力，进一步提高对我国的基础网络和重要信息系统安全保障水平;国家重要关键信息系统应对现有设备属性进行统计并进行安全性加固，在今后的国家信息基础设施和关键业务网络的建设上，多采购自主可控产品，同时对现有给国家安全造成威胁的国外设备逐渐替换，以免受制于人;国内IT企业应该继续加快推进信息安全技术、产品与服务的自主可控水平，通过市场化加快自主创新，力争在一些重点关键技术领域取得突破。
什么是互联网金融？
是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎，app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
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拓展资料：
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓。
通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。
不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新需求而产生的新模式及新业务。
互联网融资过程的信用机制
中国互联网金融信用制度与风险管理分析信用是现代市场经济的基础和经济金融运行的平台，也是我国互联网金融生态系统中最为核心的因素和现实表征的集中体现。不言而喻，一个健全和完善的覆盖社会经济生活各个方面的信用风险管理和监管体系既是经济发展得以健康运行的必要保证，同时也是金融机构乃至整个金融系统维护金融稳定，捕捉、度量、控制、防范和化解信用风险的前提和基础。随着中国经济转型深入和互联网金融蓬勃发展，如何把脉我国信用现状，寻求建立高效和完善的互联网环境下的信用风险管理和监管体系，以防范、化解和控制危及我国经济和金融安全的信用风险，不仅日益受到学术界、业界和政府监管部门的高度重视，其本身也是关乎我国经济和金融是否能持续、健康稳定发展的重要问题。信用有广义和狭义之分，广义的信用是指参与社会经济活动的当事人之间建立起来的以诚实守信为基础的履约能力和履约意愿。显然这是一种在社会学文化范畴上的定义，也是人们在日常交往中应当遵循的最基本的道德准则。而狭义的信用则是指受信方向授信方在特定的时间内所作的付款或还款承诺的兑现能力和意愿。它既是现代市场经济条件下，经济活动得以健康运行的基本要求，也是一项法律制度，同时也正是经济学和金融学范畴上主要研究的对象。正如李扬教授所认为的那样，社会学文化层次上的信用固然重要，但它并不是经济学和金融学理论所能解决的，经济和金融学范畴中的信用和信用风险管理体系是指金融要支持经济发展，并在支持经济发展过程中防范信用风险。本报告所指的信用风险管理体系也主要是经济和金融学范畴上的意义，并且据此将其分为两个层次。其一，在宏观层次上是指以维护金融经济稳定和安全为目的的社会信用制度和监管体系；其二，在微观层次上是指企业（尤指银行业等金融机构）内部风险管理和控制的方法和手段。一 互联网环境中社会信用制度和监管体系分析无论我们从什么角度，在什么层次上讨论信用制度或信用管理体系，社会学意义上的信用文化问题都是一个无法回避的话题。这不仅是因为信用文化本身就是信用制度的一部分，而且具有道德性质的信用文化也是包括信用监管体系、信用中介服务体系在内的信用制度其他部分的精神基础。
信用文化之所以是信用制度的精神基础，是因为它与信用中包含的履约承诺有着直接的关系，是形成自我约束的内在机制。在一个具有良好信用文化的社会中，信用贯穿于社会经济生活的各个方面，诚实守信成为经济交易的基本准则。改革开放以来，我国经济取得了举世瞩目的伟大成就。然而，随着经济进入新常态，改革进入深水区，信用制度和信用文化方面的建设却没有跟上经济发展和社会转型的步伐，显得相对滞后。在市场经济发展初期，发展中国家面临的主要任务是经济增长而不是秩序规范，因而制度上特别是文化上的缺陷所造成的影响往往并不明显。但随着市场经济不断深化，现代化进程开始从追求数量发展向追求质量发展过渡，诸如社会信用等许多深层次问题就会暴露出来，市场道德秩序就会成为后发国家现代化进一步发展的瓶颈和需要跨越的主要障碍。表面上看，我国目前信用缺失问题，都可以将其归结为包括法律、文化、经济和社会等一系列信用制度的不健全。但从深层次上说，它更是一个文化问题。诚然，中华几千年灿烂文化中不乏丰富的诚信文化，它甚至被认为是社会个体处世立身的基本原则，但这些诚信文化应该说是一种在采邑经济[1]条件下与人格化交易相适应的信用文化，基本局限在社会个体的道德修炼范围内，更多的是作为修身美德来倡导的，而没有与社会经济生活挂钩，往往表现为个人的道德目标而不是社会的行为规范。正因为这种朴素的信用文化是与经济生活脱节的，只能适用于人际关系或行政关系大于市场关系的小农经济和计划经济，而不能适应以价值规律和大规模市场交换为主导的现代市场经济。在市场经济环境下，一旦遇到外界经济利益的诱惑，这种缺乏社会规范、仅靠道德约束的个人“美德”就会很容易瓦解。事实上，随着当前改革的不断深化、社会转型的加快，在互联网环境下，市场半径急剧扩张和交易性质日益转型，在客观上使得这种传统的与人格化交易和小市场半径相匹配的信用维持机制，日益失去其发挥作用的客观基础，采邑经济条件下通过微观个体意识形态方面的道德趋同感和自我克制力去维持个人信用体系的内在机制正日趋消亡。另外，尽管在近数十年来的交易转型和社会巨变过程中，传统的社会结构已经被打破和重构，但思想观念和文化底蕴因其具有更大的路径依赖性，需要耗费较长的时间去扭转，致使不仅表现为社会个体美德而且也体现为社会整体规则的，与现代市场经济相适应的具有“契约文化底蕴”的现代信用文化，自然也就难以在短时间内得以建立和确认。
由此我们可以看出，我国现阶段出现的社会信用缺失问题有其深刻的时代背景，甚至在一定意义上说，是历史发展的客观必然。既然这是历史必然，并且在短期内不能解决，那么我们在认真正视和对待它的同时，不应妄自菲薄。一方面加强思想和文化方面的正确引导，使现代信用意识成为一种习惯，深入人们的骨髓；另一方面，面对当前严峻的信用缺失的现实，从具体的法律和制度建设入手进行规范和纠正，这至少保证信用缺失这一突出的经济和社会问题不至于进一步恶化。信用制度，从广义上来讲，是指在处理企业与企业、企业与政府之间信用关系中形成的一系列的规范、制度和体系的总称。从实践来看，一个健全的信用制度应当包括良好的信用文化和商业道德规范、有效的信用法规和信用监管体系，以及完善的信用中介服务体系。在经济和金融学范畴上，一个覆盖金融领域，保证金融促进经济发展，维护金融和经济安全的信用制度，至少包括两部分：其一是以中央银行为代表的政府依法进行金融监管的官方信用监督和管理体系，其二是以征信和评级机构为代表的旨在为社会公众和投资者提供信息服务的社会信用中介服务体系。诚然，我国“一行三会”的监管架构在维护国家金融稳定和防范系统性金融风险方面发挥着重要作用，然而互联网金融的产生和发展，突破了传统的金融理念，推动新的金融服务形式和创新产品不断涌现，这也必然要求金融监管的理念、手段和架构也需要适时调整和完善。至于构成现代意义上的完整信用制度另一部分——以征信和评级机构为代表的社会信用中介服务体系，不仅是官方监管体系的重要辅助和补充，而且其本身就是提高金融市场的透明度、降低信息不对称问题的基本手段和工具。因此，我们有必要进一步重申，征信和信用评级的根本功能是为投资者提供服务，投资者需求是“第一推动力”。但在目前中国金融体系和资本市场不健全的情况下，征信和评级依然还处于发展初期。政府对征信和评级行业给予有力的支持是非常必要的。二 互联网金融环境下（信用）风险及其成因：以网络借贷为例
随着中国互联网金融的不断发展，中国网络借贷在“本土化”过程中“水土不服”现象凸显，模式“异化”，风险复杂[2]。投资人、借款人和借贷平台构成了网络借贷的参与主体。借贷平台、第三方信用评级机构、第三方支付和担保公司构成网络借贷业务的支持平台。参与主体角色不同，其参与平台借贷和交易过程所面临风险类型和特征亦各有差异。金融风险无论其风险来源还是表现形式各异，都可以归结为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及法律合规风险[3]。在此，我们从不同参与人角度对他们面临的各种风险及其成因进行归并和总结（见表1）。表1 P2P借贷风险的成因及来源表1 P2P借贷风险的成因及来源-续表我国网络借贷发展具有典型“异化”特征，风险也更加复杂，原因主要有以下几点[4]。一是征信体系和市场环境不完善。当前，我国网络借贷行业尚未建立统一征信和审核系统，信息不能互联互通。由于行业竞争加剧，规则缺失，国内某些平台为了吸引投资者进行不切实际的刚性承诺。对于多数平台而言，即使建立（或引入第三方）合格担保公司进行担保，也可能因杠杆过高和关联交易蕴含巨大风险，可能会给投资者带来重大损失。二是组织结构和交易机制上的缺陷与漏洞。良好的组织结构和交易机制是网络借贷业务健康发展的核心，组织结构和交易机制设计不合理会导致投资人的信用判断出现失误。在监管缺位的环境中，平台普遍存在利用组织和机制设计漏洞的机会和动力，有的甚至人为进行骗贷活动，走入歧途。三是风险管理和内控机制的不足和简单化。当前，国内大部分平台风险管理仍然停留在线下征信、合规检查等简单化手段上，没有建立动态风险评估系统，实施量化风险管理。尽管目前多数平台风险管理有事前信用审核机制、事后风险赔偿机制，但手段单一，且缺乏事中控制。借款人在借款期间一旦发生危机事件，平台无法及时知晓，特别是对可能发生的欺诈行为更是无能为力。四是IT和信息安全方面的不可靠与无保障。网络借贷平台依托互联网运营，网络中充满安全隐患因素，如果有黑客对资金流动信息进行任何篡改，都会给投资人和平台带来巨大损失。目前，国内大多数平台自身仍然缺乏核心技术，极易遭受不法分子和黑客攻击。
五是监管主体不到位和法律体系不完备。目前，我国对网络借贷的定义、准入等几乎处于立法空白境地，涉及的法律、法规为数不多[5]。根据这些法律和规定界定，网络借贷活动属于民间借贷，平台借款利率一旦超过了基准利率的4倍，投资人无法受到法律保护。另外，与借贷平台迅速发展不相匹配的是监管主体一直处于不到位状态，这导致我国很多平台出于生存本能，游走于法律边缘，出现各种诸如非法集资、高利贷业务等边缘性业务模式。监管缺位也对那些真正从事网络借贷业务，致力于促进网络借贷发展的企业和个人造成很大伤害，导致市场中“劣币驱良币”现象发生。三 互联网金融平台风险管理与监管体系的建设和完善国际主流互联网金融平台都有诸如完善的征信体系、优秀的客户黏性和科学的定价机制等核心竞争力。如英国Zopa平台拥有对借款人能力风险和意愿风险进行综合评估的信用评级系统；美国Lending Club竞争优势在于其拥有降低贷款时间和运营成本的风险评估和度量模型[6]。学习和借鉴它们的先进经验和理念，对中国网络借贷健康发展具有积极启示意义：一是构建网络借贷等互联网金融动态量化风险管理和度量技术，完善网络借贷的评级（评分）系统，这既是平台核心竞争力的重要体现，也是投资者自主选择投资产品的前提；二是加强平台合规管理，提升包括公司治理、平台运营、业务数据等信息披露水平。目前，我国网络借贷与英美等国家在行业监管、市场发展、征信体系等方面存在明显差距（见表2）。随着平台的倒闭潮和“跑路”潮的出现，政府和行业监管部门陆续出台了一些法规文件，以规范行业行为，促进健康发展。表2 中美英三国P2P网络借贷比较表2 中美英三国P2P网络借贷比较-续表我国网络借贷的监管问题已经在着手进行，在实践中可能存在的主要问题包括四点。一是平台缺乏统一监管标准。在当前多部门多头监管体系下，由于缺乏统一标准，平台公司设立时所登记的信息与实际经营相背离，导致情况不明，事实不清，缺少实质性审核要求。
二是平台缺乏统计标准和监测指标体系。建立和完善网络借贷统计标准和监测指标不仅有助于行业整体发展，而且也有利于国家从宏观层面考察社会的资金松紧程度，提高宏观调控效率。三是平台缺乏信息披露监督机制。信息披露机制缺失不仅导致投资人无法辨识平台及标的优劣，也使得平台“跑路”倒闭查处困难。四是行业平台征信标准缺失、范围不广。当前，网络借贷行业已经出现几个具有相对影响力的行业内征信系统，但涵盖面有限，格式标准和数据内容也不统一。我国网络借贷在2013年底划归银监会监管之后，监管细则何时落地一直成为关注焦点。决策层明确指出，网络借贷的普惠金融功能作为传统金融的有益补充，定位于信息中介而非信用中介，同时，避免监管过于严苛，以便为创新保留发展空间。四 未来发展和政策建义社会信用不足，监管体系不健全以及金融机构内部风险管理与控制手段跟不上金融发展的要求，在一定意义上讲，是我国经济社会发展转型过程中一定阶段发展的客观结果。因此我们在正视它的同时也不应妄自菲薄，而更应该从法律、制度、监督和管理等各方面，来加以纠正和完善。事实上，国家和政府决策高层已经认识到这一问题的重要性，并把建设完善的社会信用体系作为现代市场经济的一项重要的基础制度来加以强调和重视。然而建设健全和完善的覆盖社会经济和金融生活的信用风险管理体系毕竟是一项复杂的系统工程。
互联网金融和金融工程师的联系和差异
互联网金融与传统金融的区别主要体现于定位、模式、治理机制、优势方面。互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
第一，定位不同。
互联网金融主要聚焦于传统金融业服务不到的或者是重视不够的长尾客户，利用信息技术革命带来的规模效应和较低的边际成本，使长尾客户在小额交易、细分市场等领域能够获得有效的金融服务。
第二，模式不同。
传统金融机构与互联网金融机构都在积极的运用互联网的技术，但是模式设计上是有差别的。前者具有深厚的实体服务的基础，线下向线上进行拓展，努力把原有的基础更充分的利用起来，提升服务的便捷度。而互联网金融多数是以线上服务为主，同时也注重从线上向线下进行拓展，利用便捷的服务手段，努力把业务做深和做实。
第三，治理机制不同。
传统金融机构受到较为严格的监管，需要担保抵押登记、贷后管理等，互联网金融企业的市场化程度更高，通过制定透明的规则，建立公众监督的机制来赢得信任。不过越来越多的互联网金融公司的风控、审核机制越来越向银行靠拢。类似铜掌柜这样的，都拥有自己的专业和严格的风控团队，对借款项目层层把关，保障资金安全。
第四，优势不同。
传统金融机构具有资金、资本、风险管理、客户与网点方面的显著优势。互联网金融企业则具有获客渠道不同，客户体验好，业务推广快，边际成本低，规模效益显著等优势。
回答于 2022-01-24
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传统金融与互联网金融有什么不同？
传统金融，主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。广义的寿命周期成本还包括消费者购买后发生的使用成本、废弃成本等。简单来说，金融就是资金的融通。互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。传统金额与互联网金额相比，互联网金额有如下特点：1、成本低互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。2、效率高互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。3、覆盖广互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。4、发展快依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。5、管理弱一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。6、风险大一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。
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